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中信银行再收千万罚单:被罚2020万,19项事由13项涉及房地产

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发表于 2020-5-2 13:23:12 | 显示全部楼层 |阅读模式
亦洁/文
日前,北京银保监局公布了一项针对中信银行总行的行政处罚,针对其违规发放土地储备贷款等19项违法违规事实,合计收到2020万元的行政处罚。
尽管中信银行19条数罪并罚,但19项违规事由中,直接涉及房地产融资方面的就有13条。包括违规发放土地储备贷款、信贷资金被挪用流入房地产开发公司、个人经营性贷款资金被挪用于购房、理财资金违规投向未上市房地产企业股权、违规向资本金不足的房地产开发项目提供融资等。据了解,这主要是去年监管对银行房地产业务专项检查工作后的结果。
2019年8月份,银保监会办公厅发布《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》,决定在包括北京在内的32个城市开展银行房地产业务专项检查工作。检查重点包括房地产业务授信政策和内控、开发贷和土地储备贷、个人住房贷、租房贷等。
去年8月份以来,央行、银保监会等明确提出“加强房地产市场资金管控”,房地产融资各渠道收紧。据凤凰财经记者此前了解,对银行、信托行业,监管对各机构涉房贷款增速提出了限制要求。随着疫情对经济增长带来压力,关于房地产融资是否会边际放松问题,日前亦受到关注。日前苏州等地在土地款缴纳,税费,预售阶段等方面给予放松,而金融部门是否会对房地产融资边际放松,市场有一部分人存在期待。
但央行在日前发布的报告中,再次强调房住不炒定位,按照“因城施策”的基本原则,加快建立房地产金融长效管理机制,不将房地产作为短期刺激经济的手段。在最新的21日央行金融市场工作会议中亦再次强调:保持房地产金融政策的连续性、一致性和稳定性,继续“因城施策”落实好房地产长效管理机制。
有分析人士表示,目前金融监管部门,更重视引导资金投向抗疫重点企业,以及在疫情中受影响较大的制造业、餐饮业、旅游业等企业的支持,房地产未有明显放松的倾向。
中泰证券银行团队的研报指出,银行对于涉房贷款,仍是保持原有规划进行按需投放。1、对于房地产开发贷,市场需求仍是旺盛的,但银行信贷投放仍是坚持“房住不炒”,保持房地产企业贷款占比或增量占比保持稳定或稳中略降,未来也会根据新结构的宏观导向要求做好安排。2、对于按揭贷款,市场总体是供不应求的状态,同时按揭贷款客户仍是相对较为优质的零售客户,这部分额度仍会用足。3、疫情后销售停摆,按揭需求不足,银行可能会向开发贷倾斜,帮助地产企业资金周转。房地产贷款,银行觉得还是安全边际比较高的贷款。
值得一提的是,这是近年来中信银行因收到的第三张千万罚单。这些罚单均为数罪并罚,但都涉及房地产业务违规。2018年12月,中信银行因6项违规行为被银保监会罚款2280万元,其中包括理财资金违规缴纳土地款、自有资金融资违规缴纳土地款。2019年8月,中信银行因13项违规行为被银保监会罚没2223.6677万元,案由包括未将房地产企业贷款计入房地产开发贷科目、流动资金贷款名义发放房地产开发贷款。
截至2019年6月末,中信银行公司贷款中房地产贷款余额为3048.50亿元,占比为15.71%,按行业分类排第一位;个人贷款中住房按揭贷款余额为7339.84亿元,占比44.55%。
附:中信银行19项违规事由:
1、违规发放土地储备贷款;
2、受托支付不符合监管规定;
3、信托消费贷款业务开展不审慎;
4、流动资金贷款被挪用于股权投资;
5、信贷资金被挪用流入房地产开发公司;
6、个人经营性贷款资金被挪用于购房;
7、非真实转让不良信贷资产;
8、未对融资人交易材料合理性进行必要的审查,资金被用于缴纳土地竞买保证金;
9、违规为房地产开发企业发放流动资金性质融资;
10、签署抽屉协议互投涉房信贷资产腾挪信贷规模;
11、卖出回购信贷资产收益权,实现信贷规模阶段性出表;
12、理财资金违规投向未上市房地产企业股权;
13、理财资金被挪用于支付土地出让价款;
14、违规向资本金不足的房地产开发项目提供融资;
15、并购贷款真实性审核不足,借款人变相用于置换项目公司缴纳的土地出让价款;
16、协助合作机构签署抽屉协议,规避相关监管规定;
17、理财资金实际用于置换项目前期股东支付的土地出让金;
18、违规为房地产企业支付土地购置费用提供融资;
19、违规向四证不全的商业性房地产开发项目提供融资。


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发表于 2020-5-2 13:28:50 | 显示全部楼层
问题不少,估计哪个银行都差不多
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发表于 2020-5-2 13:33:50 | 显示全部楼层
罚得好,银行竞与国家调控对抗。
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